Ипотечные ставки падают, при том что спрос на ипотеку возрастает. Появляется множество заинтересованных плательщиков, которые ранее заключили менее выгодные сделки, и теперь хотят снизить ставку и ежемесячный взнос.
Как это сделать? Куда стоит обратиться и в чем отличия документов на ипотеку от документов на рефинансирование?
Снижение ставки
В то время как доля ипотечных займов на вторичное жилье составляет порядка 8% от рынка, рефинансирование стоит на отметке в 15%. Главный вопрос заключается в том, какие действия нужно совершить, чтобы начать экономить на ипотеке.
Чтобы понимать выгоду от рефинансирования, нужно понимать, что средняя ставка по России на ипотеку составляет 9.47% годовых, что значительно ниже, чем ранее - 11-14% годовых. Поскольку новое предложение кажется максимально выгодным, плательщики стремятся оформить рефинансирование, и в этом им помогает множество появившихся на рынке программ.
За минувший год приблизительно 200 тысяч человек переоформили свои кредиты, в то время как в предыдущем эта цифра составляли 90 тысяч человек, в общей сложности 200 миллиардов рублей переплаты было упразднено в результате переоформлений.
В чем экономия?
Рефинансирование - выгодный путь. Даже при снижении ставки на 0.5% будет значительная экономия, уже не говоря о снижении на 3-4%.
За счет общего снижения уменьшаются:
- аннуитет;
- переплата.
Снижение общей ставки влияет на ежемесячный взнос. Так, если отнять 3%, платеж уменьшается на 20-30%. Исходя из этого, можно увидеть, что даже половина процента становится значительной суммой в перспективе.
Пример: наблюдается снижение ставки с 12% до 9%. В таком случае вместо обещанных 48 тысяч плательщик будет тратить 40 тысяч на ипотеку. Имея возможность сэкономить на кредите, семья получит возможность потратить деньги на себя.
Куда обращаться?
В первую очередь для того, чтобы условия кредита были пересмотрены, обращаются в банк, который выдал ипотечный кредит. Если там получают отказ, рефинансирование можно получить, обратившись в другой банк. Если в первом случае пересматривается ставка, а договор остается тот же, во втором заключаются оформляются новый договор и новый кредит.
Заемщик, который исправно выплачивает кредит и не допускает просрочек, с большой вероятностью получает согласие на рефинансирование, поскольку банки стремятся сохранять клиентскую базу. Так что, если не было нарушений и пени не начислялись, клиент может рассчитывать на получение рефинансирования.
При этом программа рефинансирования в других банках бывает более привлекательной, чем в кредитодержателе, поэтому некоторым клиентам выгоднее обратиться в другое место. Средняя ставка рефинансирования составляет 8.7-9.4%, и, если будет получено одобрение от нового банка, разрешение на переоформление кредита в старом банке не потребуется при условии, что нынешний кредит будет погашен на полученные средства.
Пакет необходимых документов не отличается от того, что подавался при первом кредите. По факту берется новая ипотека, которая покрывает старую. Тут понадобится справка о доходах, документы на право владения имуществом под залогом. Если рефинансирование проводится государственными организациями для многодетных семей, нужно приложить свидетельства о рождении каждого ребенка.
