Давайте попробуем вместе разобраться, чем отличается кредит от овердрафта. Название овердрафт, или «краткосрочный кредит» происходит от двух английских слов «сверх» и «проект», то есть деньги, которые получены сверх проекта.
Овердрафт - это банковский продукт, который прикреплен к зарплатному проекту. Когда банк видит ваши постоянные доходы и соответственно просчитывает часть ваших доходов, которую он сможет сразу ежемесячно удерживать из поступлений на ваш расчетный счет, то принимает решение о предложении кредитования вас через овердрафт. Гарантом в этих продуктах является ваша заработная плата, которая ежемесячно поступает на ваш счет, поэтому степень риска у банка минимальная.
Кредит, в отличие от овердрафта, гасится по частям, а овердрафт удерживается сразу всей суммой в день, который оговорен в договоре. Но еще одной отличительной чертой овердрафта является то, что для получения средств, для кредитования вам не надо опять обращаться в банк. Они автоматически будут удержаны и сразу же начислены, а на не достающую сумму будут начислены проценты. Проценты обычно по овердрафту больше чем по другим видам кредита и начисляются за каждый день использования, и только на использованную сумму, а не на все выделенные банком средства.
Поэтому, если овердрафт оформлен и вы пользуетесь им только в очень редких случаях, на минимальную сумму и минимальный срок, то даже при больших процентах сумма переплаты будет минимальной. Но у вас всегда в вашем распоряжении есть средства, на которые в случае необходимости вы можете рассчитывать. Очень удобно, когда ты едешь в отпуск иметь в резерве, не живя в режиме жуткой экономии, на счету определенную сумму. А некоторым людям даже просто спокойно, когда они едут на отдых со средствами на карте, предназначенными « на всякий случай».
Но тут есть и обратная медаль этих преимуществ. Банки, таким образом, приучают постепенно жить в долг. Со временем вы привыкаете к сумме, которая постоянно лежит на вашем расчетном счете, и уже считаете эти деньги своими, что в свою очередь приводит к большим ежемесячным тратам. А значит и к большему засасыванию вас в эту систему. Таким образом, человек, который раньше негативно относился к займу денег, постепенно привыкает и может уже более спокойно реагировать на предоставленную систему кредитования и задуматься о покупке более крупных вещей в кредит.
А если у вас трата денег - это не контролируемый процесс, то вам надо обязательно знать, что банк в праве предложить овердрафт, но вы вправе отказаться от него без каких-либо последствий для вас при зачислении средств на ваш расчетный счет. Для этого вам необходимо обратится в банк, онлайн или через представителя банка, и расторгнуть договор, который при поступлении овердрафта вам обязательно должен был предоставить банк, а вы должны были согласиться или нет с его условиями. Другими словами банк может предлагать вам что угодно, но не забывайте, что решение всегда остается за вами! Как и обязательства, которые возникают после принятия вами предложения и подписания договора.
