Накануне больших праздников, таких как Новый год, день Победы, день России и других, большинство финансовых организаций предпринимает необычный маркетинговый ход, который называется беспроцентный кредит. Банки предлагают клиентам программы кредитования под ноль процентов. Для заемщиков это очень заманчивое предложение. Не видя в этом предложении никакого подвоха, они бегут в банк и подписывают договор кредитования.
Если углубиться и капнуть глубже, то можно понять, что в реальном мире невозможно получить кредит под ноль процентов, даже если банки этого очень сильно заходят. Во-первых, любое кредитование предполагает для банка выгоды. Кредит под ноль процентов не принесет организации никаких дивидендов. Финансовая организация только зря потратит время и, возможно, наживет себе проблем. Например, заемщик окажется не добросовестным и откажется возвращать деньги. В этом случае банк уйдет в большой минус. Этого никому не нужно. Во-вторых, давать кредит под ноль процентов запрещено законом. Это значит, что в беспроцентной программе кредитования все равно скрывается процент.
Где же скрывается этот процент? Существует несколько вариантов, где именно может скрываться процент по кредиту. Во-первых, он может быть заложен изначально в стоимость целевого товара. Нередко заемщики обращали внимание, что товар, который идет по программе беспроцентного кредита, стоит в разы больше, чем тот же товар, который можно купить без кредита. Это означает, что проценты по кредиту заложены в изначальную стоимость, и в договоре на кредитование эта процентная ставка будет указана.
Во-вторых, процент может быть заложен в виде специальных банковских комиссий. Например, клиент вносит ежемесячный платеж и к нему прибавляет специальную сумму, которая равна какому-то проценту. Банковские сотрудники говорят, что это не процентная ставка. Хотя, по сути, это она и есть. Но именно от банка зависит, как именно заемщик будет платить деньги за комиссию. Например, некоторые банки могут потребовать выплатить одним платежом все деньги за комиссию вместе с первым взносом, а последующие деньги клиент будет платить без процента. В этом случае деньги, которые заплатил заемщик одним платежом за комиссию, являются прибылью банка. Эта сумма может превосходить даже первый взнос. Сотрудники банка говорят, что это выгодно для клиента, так как в следующие месяцы заемщику не придется платить дополнительные комиссии.
Какие же это комиссии от банка? Все зависит от фантазии банковских сотрудников. Например, многие финансовые организации придумали комиссию за предоставление кредита, за обслуживание физических лиц, и даже за рассмотрение заявки. Все эти комиссии складываются, и получается, что сумма будет равна, примерно, 9-10% от основных кредитных денег.
Зачем финансовым организациям такие сложные схемы? Все это часть маркетингового хода. Увидев рекламу кредита без процентной ставки, клиент сразу побежит оформлять заем. Стоит помнить, что банк не имеет права выдать заемщику кредит без процента, а значит, клиенту стоит очень внимательно прочитать договор, что в нем найти тот самый процент.
